Simple Interest vs Compound Interest

Interest atau faedah sebenarnya berada disekitar kita.  Memang kita menyedarinya.  Interest atau faedah yang kita serve atau kita serahkan kepada bank melalui pinjaman kereta, rumah dan malah kad kredit; atau interest yang kita suka dengar iaitu interest yang memberikan keuntungan kepada kita samada melalui pelaburan dan simpanan dari bank juga dengan pulangan yang sikit sahaja.  Interest atau faedah yang disebutkan ini bukanlah faedah yang dikenakan oleh bank ke atas peminjam. Ini adalah keuntungan kita.

Interest atau faedah yang dibincangkan di sini adalah keuntungan yang diberikan oleh sesuatu institusi yang dibenarkan keatas keuntungan dari pelaburan yang dibuat.  Di dalam urusan unit saham amanah ia biasa disebut sebagai ‘distribution’ atau pengagihan keuntungan kepada pelabur pelabur.  Oleh kerana interest ini terlalu sinonim dengan masyarakat kita, saya pun gunakan sebagai faedah sahaja sepanjang penerangan ini.

Ada dua jenis interest atau faedah yang ingin diberitahu di sini.

1.  Compound Interest dan

2. Simple Interest.

Kebiasaannya yang berbuat demikian dengan compounding interest adalah along along dan juga ceti ceti haram.  Beginilah caranya mereka menggandakan duit mereka tanpa mereka bekerja dengan keras.  Duit yang bekerja untuk mereka.  Malang sungguh kita Melayu yang banyak mendapatkan khidmatd dari along along dan juga ceti ceti haram ini.

Mari kita lihat perbezaannya;

Senario adalah seperti berikut – Pelaburan awal RM 10,000.00 dengan purata keuntungan adalah sebanyak 20% setahun

Senario Satu

Compounding Interest

Pada Tahun 2009 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00

Jumlah keuntungan dan prinsipal (1)= RM 12,000.oo

Pada Tahun 2010 – RM 12,000.00 x 20% = RM 2,400.00

Jumlah (1) + Jumlah Keuntungan (RM2400) (2) = RM 14,400.00

Pada Tahun 2011 – RM 14,400.00 x 20% = RM 17,280.00

Maka keuntungan sebenar anda andalah RM 17280 – RM 10000 = RM 7280

Senario Dua

Simple Interest

Pada Tahun 2009 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00

Jumlah keuntungan  (1)= RM 2,000.oo

Pada Tahun 2010 – RM 10,000.00 x 20% = RM 2,000.00

Jumlah Keuntungan (1) + (2) = RM 4,000.00

Pada Tahun 2011 – RM 10,000.00 x 20% = RM 6,000.00

Jumlah Keuntungan (1) + (2) +(3) = RM 6000

Maka keuntungan sebenar anda andalah RM 6000

Peratusan Keuntungan anda = (RM 6000/RM10000) = 60% – (So ini baru betul betul  60% kalau anda perasan)

Oleh yang demikian, terbukti graf diatas adalah benar bahawa compounding interest ini jauh lebih baik dari simple interest.  Bukankah anda akan menjadi lebih bijak jika anda mengikut nasihat saya, CARILAH pelaburan unit amanah saham (unit trust) dengan membuat compounding interest

Banyak juga yang telah diperkatakan berkenaan Compound Interest (Faedah Berganda) dalam blog ini.  Harap pengunjung blog, pelabur pelabur dan juga bakal pelabur dapat sedikit pengatahuan mengenainya.

Di sini saya cuba untuk menunjukkan perbezaan Compounding Interest antara Unit Trust / Unit Saham Amanah dengan Amanah Saham Bumiputra (ASB), Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP )dan juga Simpanan Tetap Bank.

Data data yang diambil menunjukan Sejarah Dividen KWSP (Dividend History EPF) dan Simpanan Tetap dari Bank Negara dan data data untuk dividen untuk Unit Trust pula datangnya dari FMUTM, badan yang mengawal industri unit amanah saham.

 

Dalam posting yang di atas, saya telah menunjukkan Compounding Interest (Faedah Berganda) dari Pelaburan ASB, Fixed Deposit juga dari KWSP (EPF).  Diantara ketiga tiga itu yang terbaik adalah ASB dengan purata Faedah Berganda (Compounding Interest) setiap tahunnya adalah sekitar 8.8%.  Ramai antara anda yang berasa gembira mendapat pulangan sebanyak itu, tetapi bagi yang melabur secara tunai sahajalah.  Bagi yang membuat pelaburan dengan meminjam bank sebanarnya tidaklah untung mana.  Menang sorak ajer orang dulu dulu kata.

Bagi memberikan gambaran yang sebenar tentang mana yang mempunyai prestasi yang baik, saya akan lampirkan sekali laporan prestasi dana dana Public Mutual kepada anda semua.  Prestasi ini diambil dari Publi Mutual official website.  Klik SINI untuk Prospektus Dana Syariah Public Mutual.  Atau klik pada side bar sebelah kanan untuk download Prospektus Dana Syariah Public Mutual.

Anda juga boleh membeli majalah Personal Money dan lihat sendiri prestasi prestasi dana dana Syariah Public Mutual.  Kami dengan rasa bangga boleh memberitahu orang ramai prestasi dana dana dari Public mutual Jauh lebih baik dari yang diberikan oleh ASB.

Sebagai perbandingan permulaan, saya bandingkan dana Public Ittikal dengan ASB.  Ini kerana dana Public Ittikal adalah antara produk yang paling lama dikeluarkan oleh Public Mutual.

 

 

Sejak dana Public Ittikal dikeluarkan, Faedah Berganda (Compounding Interest) yang telah diberikan oleh Public Mutual kepada pelabur pelaburnya adalah sebanyak 20.29% setahun.  Memang ada tahun tahun yang merudum menyebabkan ia berada di paras negatif tetapi pukul rata pulangan yang diberikan masih tinggi sebanyak 20.29%.  Tetapi jika mampu mengurus risiko dan berkeinginan mempunya pelaburan jangka panjang, kita akan mendapat lebih banyak untung.  Ini diterangkan pada post saya, Mengurus Risiko – Penukaran (Switching).

Kita lihat antara dana dana yang dikategorikan sebagai baru dari Public Mutual.  Kita lihat dana PIEF (Public Islamic Equity Fund).

 

 

Jelas Pulangan yang diberikan juga tinggi iaitu sebanyak 22.88%.  Faedah Berganda ini (Compounding Interest) yang memberikan kita keuntungan dengan kadar yang tidak mampu dilakukan oleh ASB.

Berikut adalah dana yang dikira baru juga.  Baru berusia 3 tahun dan pulangabn tahunan juga sangat baik.  MAri kita lihat dana PIOF (Publis Islamic Oppurtunity Fund).

 

 

Ketiga tiga dana yang ditunjukkan diatas semuanya mengatasi Faedah Berganda (Compounding Interest) yang diberikan oleh ASB.

Memang kami mengakui ada tahun tahun yang menjadi negatif tetapi pulangan purata tahunan masih lagi baik berbanding ASB.  Dan dengan menggunakan teknik yang telas saya gambarkan dalam Kaedah Kaedah Mengurangkan risiko dalam posting yang terdahulu, kita sebenarnya mampu membuat keuntungan dalam masa sukar juga.

Tambahan pula, sejarah pasaran saham dunia menunjukkan pasarang saham akan terus menaik.  Masa yang menentukan lama mana dia dalam keadaan sukar seperti yang berlaku dalam peperangan besar dunia dan penularan wwabak penyakit.

Jadi bagaimana pandangan anda dengan Unit Amanah Saham Islam dari Public Mutual (Unit Trust Islamic Public Mutual).  Saya berani kata anda akan mula menyukainya